후티스토리입니다.
재무설계, 이제 많은 분들이 관심을 가지는 부분으로
다양한 재무설계에 대한 정보들이 나오고 있습니다.
그 중 연령대에 따른 재무설계에 대해 알아보겠습니다.
연령대별 재정 상황과 투자에 대한 관심이 각기 다르기에 본인의 연령에 맞는 재무설계를 통해
정확한 재무 포트폴리오를 가지고 준비한다면 가장 좋은 재무설계의 방식이라 할 수 있겠습니다.
20대에서 50대까지 연령에 따라 돈의 주 쓰임새 및 투자 방식 등이 달라지는 것은 당연한 일이므로
연령별 무료 재무설계를 통해 앞으로의 자산 관리를 좀 더 명확하게 계획 ● 설계할 수 있습니다.
☆ 20대 사회초년생의 경우
- 내집 마련 및 결혼 자금을 염두에 두고 미리 준비하게 되면,
내집 마련 및 결혼할 시기에 큰 목돈이 필요할 때 큰 어려움을 해소할 수 있습니다.
하지만 20대 결혼 전에 자산을 늘리기란 말처럼 쉽지만은 않은 일입니다.
그럼 20대에 해야될 일은 무엇일까요?
내집 마련을 위해 반드시 청약 통장 가입은 필수이며, 청약 가입 기간에 따라 당첨 확률이 높아지므로
20대때부터 가입을 해놓는 것이 좋습니다.
수입의 50%를 저축 후 소비하는 선저축 후소비의 절약 습관을 가지도록 노력합니다.
아무리 작은 소액이라도 적금, 보험, 펀드 등의 투자 상품에 꾸준히 투자하면 종자돈도 빨리 만들 수 있습니다.
결국엔 종자돈이 모여 목돈이 되는 것이니깐요.
☆ 30대의 경우
- 규모가 큰 지출이 생기는 연령대로
결혼 준비 및 내집 마련, 출산에 노후준비까지 해야되기에 목돈이 많이 들어가는 시기라 할 수 있습니다.
그렇기에 본인의 재정 상황을 정확이 판단하여 20대보다 세밀하게 재무설계를 하여
목돈 및 여유자금 마련을 해야될 시기입니다.
장기적인 재산형성을 목표로 개인연금 및 펀드, 소액 투자형 부동산 등의 금융상품을 분산 투자하는 것이 좋습니다.
[ 연령대별 재테크 알아보기 ]
☆ 40대의 경우
- 지금까지의 자산을 지켜나가면서 노후를 준비할 수 있는 자산을 만드는 것이 핵심입니다.
주 투자 대상은 수익성이 좋은 개인연금과 환금성이 좋은 부동산을 택하는 것이 좋습니다.
가족을 부양하면서 여러 일들이 생겨나기 마련인데 충분히 대처하지 않으면 노후가 막연하게 되기에
체계적인 설계를 통해 계획적인 관리가 필요합니다.
☆ 50대의 경우
- 은퇴 후 생활비, 자녀 결혼, 여가 활용 비용 등을 우선순위에 맞춰 관리를 하여야 하며,
큰 목돈은 들어가지 않는 시기이므로 기존의 자산을 철저히 관리하면서
무리한 투자보다는 수익이 적더라도 안정적인 곳에 투자하는 것이 좋겠습니다.
재무설계가 일반화되었다고 하나 아직까지 재무 포트폴리오가 없는 직장인들이 많은 현실이며,
일찍부터 계획적인 재무설계를 통해 관리해 나간다면
재무설계를 하지 않고 비계획적으로 관리한 사람들보다는 안정적인 재정 상황을 만들 수 있는 것이 당연한 일입니다.
모든 재무설계의 시작은 현재 상황을 아는 것에 있습니다.
아래의 18개의 간단한 문항에 체크하는 테스트를 해보면 궁금한 나의 재무등급을 알 수 있습니다.
후티는 B등급이 나왔네요.
[ ▶이미지 클릭 시 한국 스마트 재무설계에서 제공하는 재무등급 테스트 화면으로 넘어갑니다. ]
재무등급 테스트를 통해 현재 본인의 재무 관념을 알아보고
본인의 연령과 상황에 맞는 적절한 재무설계를 통해 재무 포토폴리오를 가지게 된다면
앞으로의 재무 상황이 좋아질 것이라고 여겨집니다.
또한, 직업별/직종별에 따른 재무설계도 같이 이루어지고 있습니다.
무엇보다 중요한 것은 이러한 재무 정보를
아는 것에 그치지 않고 행동으로 옮겨 실천하는 것이 가장 중요합니다.
실천하지 않는 재무 정보는 도움이 되지 않습니다.
실천의 첫 단계가 바로 재무설계를 받아보는 것이겠죠.
후티와 같이 연령별 무료 재무설계 받기에 대해 알아보았습니다.
후티도 열심히~ 열심히~ 공부만 하는 게 아니라 실천하도록 하겠습니다.
